2019年春節房貸調查：額度寬松放款提速 利率未見松動

　　本報記者 方海平 上海報道

　　“聽說今年要降息，這種時候適合貸款買房，趕緊入手。”春節期間，一位金融機構人士對21世紀經濟報道記者如此感嘆和建議。

　　據記者觀察，持類似觀點的市場人士不在少數。央行于2018年進行了4次各種形式的降準，并于2019年第一周即啟動新年第一次降準，且高層在相關表述中提及“全面降準”，不少市場人士將此解讀為2019年全面寬松的起點。

　　除了降準，部分市場分析人士也越來越頻繁地提及“降息”。

　　對于普通投資者，在此預期下或可繼續向銀行負債，因為未來降息環境下的貨幣寬松會進一步稀釋債務，而房產則會保值甚至升值。

　　不過，相應的兩個重要問題是：購房資格和貸款的政策限制能否放開？在經過了一年的盤整之后，房價是否已經到了拐點？

　　房貸利率未松動

　　據21世紀經濟報道記者觀察，對于購房群體而言，多數人仍持觀望態度，目前尚未形成強烈的購房預期，也未出現購房熱潮，但投資態度呈現分化跡象。

　　合肥地區一位房地產代理公司經理告訴21世紀經濟報道記者，高價盤即使是熱點區域去化都難，限價盤熱點區域還可以，但是非熱點區域去化難度大，客戶基本還是處于比較冷靜的等待期。

　　對于房貸情況，市場一度有不少“房地產利率大幅下調”之類的傳言，部分資訊機構也公布其統計數據表明，房地產利率有所下調。

　　不過，21世紀經濟報道記者對上海、合肥、南京等熱點城市的房貸政策進行了調查，截至目前，四大行以及招商銀行在房貸利率上未發生變化，首套房上海地區扔執行9.5折，且多位大行個貸經理表示，基本無法給到9折。

　　而南京和合肥等地區，首套房貸利率大多仍是上浮20%，少部分上浮15%-20%，二套房貸利率多數上浮25%以上。

　　21世紀經濟報道記者咨詢的多位個貸經理均表示，目前還看不到限貸政策放松的跡象。上海地區一位大行的個貸經理對記者指出，主要是監管限制，去年銀行曾經短暫地將房貸利率折扣調整至9折，但立馬就被監管叫停，此后就基本上沒有在利率上放松過。

　　上述個貸經理還對記者透露：“即使是當時已經按照9折審批出來的部分按揭貸款，也被要求打回重新按照9.5折處理了。”

　　對于部分資訊機構的統計數據顯示房貸利率有所松動，一位房地產領域資深分析師對記者指出，這些數據并不具備說服力，仔細分析會發現其統計方式存在問題，比如對于銷售量存在巨大差異的大城市和偏遠小城市并未進行權重處理。

　　這表明，部分小城市的房貸利率或許率先進行了一定程度的調整，但一線城市及熱點二線城市的房貸政策動向始終處于嚴密的監管之下。

　　房貸額度寬松

　　不過，當前各大銀行在房貸上的一個明顯變化是，額度緊張的情況已經大為緩解，放款速度有所提高。

　　記者咨詢的各家大行的個貸經理均表示，目前額度充足，放款順利，速度很快。

　　“基本上只要文件、手續流程辦好了，立馬就能放款。公積金貸款等一個星期，商貸1-2天即可。”上海地區另一位大行的個貸經理對21世紀經濟報道記者表示。

　　合肥地區一家區域性股份制銀行的經理對記者表示，此前不久，額度還較為緊張，現在已經明顯寬松了很多。

　　房貸額度寬松，主要得益于銀行間資金的寬松。在去年下半年央行多次放松貨幣政策向銀行間注入流動性之后，銀行資金已經十分充裕，“雖然政策上沒有放松，但是對銀行而言，房貸業務是一種風險較小的常規基本業務，資金寬松、政策許可的情況下肯定愿意放。”上述銀行貸款經理表示。

　　不過，記者同時也了解到，另有部分地區中小銀行的房貸額度仍處于緊張狀態，辦理貸款仍需排隊等待。其背后，或許與不同銀行在此輪貨幣寬松（定向降準為主）中受益程度不同有關，以及各大銀行對房貸業務的態度也不盡相同。

　　“我們這邊沒有明顯寬松，現在銀行的資金雖然沒有那么緊張了，但是按政策規定，很多還要放給小微企業。”合肥地區另一家銀行的個貸人士對記者說。