央視記者三月調(diào)查銀行違規(guī)放貸黑幕 中介為利潤造假銀行睜眼閉只眼

　　快到年底了，銀行的錢袋子又收緊了，很多銀行都已經(jīng)暫停房貸。而就在這樣的情況下，一些貸款中介的生意卻非常紅火，這些中介自稱可幫助買房人快速獲得銀行貸款。

　　銀行：貸款可找中介幫忙

　　銀行沒錢貸，而擔(dān)保公司卻稱只要客戶把已有的房子抵押了就能從銀行貸出錢。北京的李女士近期就收到了多條這樣的貸款短信。

　　李女士來到了北京朝陽區(qū)的一家商業(yè)銀行，在咨詢臺，銀行工作人員告訴她，這種抵押貸款全名是房屋抵押消費(fèi)貸款，貸款期限最長10年，目前年利率是7.86，客戶可以直接找銀行辦理，但是這種貸款不能買房投資，只能用于消費(fèi)購物，銀行看到購物合同后才會直接把貸款打給商戶，向銀行貸款的人也就是購物人并不能拿到錢。

　　銀行說的這種抵押消費(fèi)貸款實(shí)際上就是給客戶一個(gè)消費(fèi)信用額度，只能消費(fèi)，不能取現(xiàn)購房。而且要想貸的話還必須提供很高的收入證明和銀行流水，按照李女士想貸400萬計(jì)算，月收入得達(dá)到六、七萬以上才行。

　　正當(dāng)李女士打算放棄貸款念頭的時(shí)候，銀行工作人員卻話鋒一轉(zhuǎn)，小聲地告訴她，說可以去找擔(dān)保公司幫忙，并給了她一個(gè)擔(dān)保公司業(yè)務(wù)員的電話。

　　擔(dān)保公司作假騙貸全包收費(fèi)萬元

　　本來是銀行的貸款，銀行工作人員卻要客戶去找中介幫忙才能辦，這實(shí)在讓人不解。

　　按照銀行給的電話，李女士找到了北京東城區(qū)一家擔(dān)保公司，公司業(yè)務(wù)員一開口就講他們和銀行的關(guān)系。說完了和銀行的合作，這位業(yè)務(wù)員就開始談價(jià)錢，原來找他們幫忙做貸款是要收取服務(wù)費(fèi)的，而且還不便宜。

　　業(yè)務(wù)員說，按照李女士想貸400萬的話，這1.3%的服務(wù)費(fèi)就是五萬多元，當(dāng)然錢不是白收的，他們會幫助客戶找一家像銀行說的那種家具或工藝品公司，簽訂一份假的購物合同，把原本只是消費(fèi)額度的貸款進(jìn)行套現(xiàn)。

　　不僅是套現(xiàn)，由于李女士的收入和銀行流水都不夠，擔(dān)保公司還要幫她辦假的收入證明和銀行流水，但是還得收費(fèi)。

　　這位業(yè)務(wù)員解釋說，數(shù)萬元的服務(wù)費(fèi)不是先收，而是等貸款批下來，套現(xiàn)后他們再收取。為了證實(shí)他們公司的可靠性，她還帶李女士看了公司墻壁上掛著的營業(yè)執(zhí)照，還有和另一家銀行的合作招牌。

　　記者調(diào)查：銀行勸顧客“包裝”作假

　　原來這些中介公司的擔(dān)保方式就是制作假合同、假證明，從銀行貸款套現(xiàn)。按照銀行的規(guī)定，住房抵押消費(fèi)貸款屬于個(gè)人消費(fèi)類貸款，只能購物消費(fèi)，不能投資。中國人民銀行、銀監(jiān)會曾多次發(fā)文，要求全國各商業(yè)銀行嚴(yán)格管理此類貸款，要專款專用，禁止購房、炒股等投資用途，對貸款人的還款能力也要嚴(yán)加審核。

　　按照牌匾上的銀行名，記者找到了該行的一家支行去詢問，銀行工作人員稱，擔(dān)保公司幫貸款客戶作假，這早已不是什么秘密，銀行對此都是默認(rèn)的。

　　擔(dān)保公司幫客戶作假騙貸真的就如銀行工作人員所說的，銀行是知情并認(rèn)可的嗎？記者進(jìn)一步調(diào)查采訪發(fā)現(xiàn)，不僅是默認(rèn)，有的銀行工作人員還主動勸客戶造假騙貸。

　　光把貸款用途搞定還不行，按照銀行規(guī)定，抵押消費(fèi)貸款的借款人還要有足夠的收入和銀行流水。記者發(fā)現(xiàn)，對于這方面不符合貸款要求的客戶，銀行本該直接拒絕貸款，但是銀行工作人員卻仍要求他們繼續(xù)去找擔(dān)保公司這樣的中介作假。

　　貸款用途不合規(guī)，得找中介，收入、流水不夠也得找中介解決，在銀行工作人員眼里，中介似乎成了可以為客戶解決任何作假問題的好幫手，是貸款客戶和銀行之間牽線的紅娘。

　　“演戲”花數(shù)萬中介提供“增值服務(wù)”

　　作假合同還僅僅是中介公司騙取銀行貸款的一種做法，只要顧客愿意給高價(jià)服務(wù)費(fèi)，他們還有其他的方式，可以從銀行騙取更多的貸款。

　　一家貸款中介的業(yè)務(wù)經(jīng)理告訴記者，按照銀行的規(guī)定，房屋抵押消費(fèi)貸款一般最多只能貸到房屋市場評估值的7成，而對于有自己公司的的客戶，銀行會給他信用加分，可以貸到房屋評估值的9成，甚至是百分之百。

　　光做公司的假資料還不夠，這位業(yè)務(wù)經(jīng)理說，批貸之前銀行要派工作人員到公司考察，為了應(yīng)付考察，貸款客戶需要和貸款中介合演一場大戲。當(dāng)然，戲不是白演的，中介為此要額外收取一筆不小的費(fèi)用。

　　記者在對多家貸款中介采訪中發(fā)現(xiàn)，兩萬五的包裝公司費(fèi)用還算低的，有的中介要價(jià)更高。

　　銀行貸款負(fù)責(zé)人：可直接幫助騙貸

　　一位銀行的個(gè)貸經(jīng)理告訴記者，她早就知道這種騙貸方法了，不僅有把客戶包裝成公司法人代表的，包裝成公司股東也可以多貸款。另一家銀行的個(gè)貸經(jīng)理透露，目前銀行對貸款人名下的公司資質(zhì)，審查并不嚴(yán)格。

　　看著貸款中介變著法子幫客戶騙貸，賺取不菲的中介費(fèi)。有的銀行工作人員也坐不住了，在記者調(diào)查中，一位銀行的個(gè)貸負(fù)責(zé)人干脆主動請纓，稱可直接幫助不符合貸款條件的客戶騙貸。

　　當(dāng)然這位銀行個(gè)貸負(fù)責(zé)人也不僅是出于“好心”，忙兒不能白幫，費(fèi)用還是要收的，不過要比中介動輒幾萬元的中介費(fèi)便宜很多。

　　記者調(diào)查：多家銀行涉嫌違規(guī)操作

　　讓記者感到震驚的是，這樣的騙貸現(xiàn)象并不是“個(gè)案”。記者歷時(shí)三個(gè)月的調(diào)查，走訪了多家銀行，發(fā)現(xiàn)這種銀行工作人員主動牽線搭橋，介紹中介機(jī)構(gòu)幫顧客“騙貸款”的現(xiàn)象在多家銀行都有存在。

　　在北京的一家天津銀行，一位個(gè)貸負(fù)責(zé)人為了打消記者對中介的疑慮，在以身說法地證明著中介的可靠性，自稱還親自去合作的貸款中介考察過。

　　在北京的一家華夏銀行，對于不滿足貸款條件，又不知道找誰去作假的貸款客戶，個(gè)貸經(jīng)理會還會主動遞上中介的電話，提他的名字中介費(fèi)還可以優(yōu)惠。在北京一家農(nóng)業(yè)銀行，面對不符合貸款條件的客戶，一位個(gè)貸經(jīng)理甚至直接撥通了貸款中介的電話進(jìn)行現(xiàn)場溝通。

　　為貸款業(yè)績銀行與中介“共舞”

　　在北京，記者一共走訪了8家銀行。其中建設(shè)銀行和廣發(fā)銀行[微博]稱由于已經(jīng)沒有額度，住房抵押消費(fèi)貸款暫停。招商銀行個(gè)貸經(jīng)理稱他們對貸款人的資質(zhì)審核并不十分嚴(yán)格。余下的工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、浦發(fā)銀行、華夏銀行和天津銀行5家銀行，工作人員都勸不符合貸款條件的客戶找中介幫忙。

　　記者在多家貸款中介都聽到這樣一種說法，就是他們與銀行有良好的合作關(guān)系，什么樣的良好合作關(guān)系會讓銀行工作人員心甘情愿的被騙貸呢？在一家規(guī)模相對較小的貸款中介，業(yè)務(wù)經(jīng)理向記者透露，他們靠的是關(guān)系維護(hù)。

　　與規(guī)模較小的中介不同，一些規(guī)模大的貸款中介和銀行合作的方式更公開更直接。在北京東城區(qū)的一家大型擔(dān)保公司，記者看到，在客戶洽談區(qū)張貼著多家銀行的名字，公司業(yè)務(wù)員告訴記者，在那里正在和貸款客戶洽談的是銀行的貸款專員，銀行之所以會上門來簽貸款協(xié)議，是因?yàn)樗麄児緦儆诒容^大的集團(tuán)客戶。

　　　有貸款中介在中間牽線搭橋，簽貸款協(xié)議似乎快捷了很多。一位銀行個(gè)貸負(fù)責(zé)人向記者透露，他們絕大部分抵押貸款都是與中介合作，雖然明明知道不少貸款都摻了假。

　　記者調(diào)查：抵押騙貸已存在多年

　　中介牽線，銀行點(diǎn)頭，客戶拿錢。其中中介、銀行和客戶間的默契配合，并不是一朝一夕煉成的，這條利益鏈其實(shí)已經(jīng)存在多年，而且有著規(guī)避監(jiān)管的辦法。

　　銀行的一位個(gè)貸經(jīng)理說，看上去是中介在冒風(fēng)險(xiǎn)幫客戶騙貸，其實(shí)銀行的工作人員一旦參與，就和中介成了一條線上的螞蚱，同樣面臨風(fēng)險(xiǎn)。由于現(xiàn)在銀行監(jiān)管越來越嚴(yán)格，他們經(jīng)常要告誡中介和客戶，千萬不要把套現(xiàn)的錢直接轉(zhuǎn)到自己的戶頭上，最好錢能多轉(zhuǎn)一圈，先轉(zhuǎn)到客戶的親友賬戶上。

　　記者調(diào)查：房產(chǎn)中介也“兼職”騙貸

　　紅火的抵押貸款生意不僅吸引了擔(dān)保公司這樣的金融類別公司不斷加入，就連房產(chǎn)中介也盯上了這個(gè)市場，記者發(fā)現(xiàn)，鏈家、我愛我家、21世紀(jì)不動產(chǎn)等較大的房產(chǎn)中介公司，如今都在旗下辦起了自己的貸款中介，而且生意比一般貸款中介還要好。

　　大的房產(chǎn)中介能把貸款中介的活干好其實(shí)并不奇怪，除了自身經(jīng)濟(jì)實(shí)力較為雄厚以外，他們把手里的大量買房客戶直接發(fā)展成了貸款客戶群。在房屋中介的門店，房屋銷售人員會親自為購房資金不足的客戶推薦抵押貸款。

　　幫購房客戶從銀行獲取抵押消費(fèi)貸款，房產(chǎn)中介既可以收取買房傭金，又可以得到貸款中介費(fèi)，可謂一舉兩得。嘗到了甜頭，房產(chǎn)中介就更賣力了，不僅可以幫客戶做假收入證明、銀行流水證明和假貸款用途，還可以憑借自身與房屋評估公司關(guān)系好，為客戶爭取更多貸款。

　　把抵押的房子價(jià)格高評，就可以從銀行多貸款，在房產(chǎn)中介的幫助下，不符合貸款條件的客戶不僅可以貸到的錢，還可以貸到更多的錢用于違規(guī)投資買房，這在專家看來，不僅放大了貸款風(fēng)險(xiǎn)，而且也間接推高了房價(jià)。

　　記者調(diào)查：騙來的貸款流向何處？

　　在一家貸款中介，記者看到不少人前來咨詢洽談貸款，其中相當(dāng)一部分是為了貸款買投資房的。

　　中介說，抵押貸款不僅用來投資買房，有些客戶還用來購買高收益的理財(cái)產(chǎn)品。抵押貸款的年化利息一般是百分之七八，也就是說購買收益高于這個(gè)數(shù)的理財(cái)產(chǎn)品就會賺錢。一位中介工作人員主動向記者推薦了他們公司自己的高回報(bào)理財(cái)產(chǎn)品。

　　什么理財(cái)產(chǎn)品會有這么高的收益呢，在記者的追問下，這位工作人員才說出實(shí)情，公司所謂的理財(cái)產(chǎn)品其實(shí)就是拿著客戶的貸款去給別人墊資，墊資利息高達(dá)月息4%，說白了就是放高利貸。

　　假合同騙真貸款風(fēng)險(xiǎn)幾何？

　　3年前大連的劉小姐利用抵押騙貸，從銀行套現(xiàn)出50萬元后，投入了炒股大軍。沒想到股票行情一天比一天差，三年間她已經(jīng)賠了十多萬元。

　　劉小姐告訴記者，由于當(dāng)年抵押貸款時(shí)，收入不夠，找中介做了假，其實(shí)她的收入還不及月還款額的一半，所以股票這一賠，她除了節(jié)衣縮食，把工資用于還貸，不夠部分還要用貸款去還款。眼看手里的貸款迅速蒸發(fā)，如果還不上貸款，自家的房子也會成為泡影。無奈中劉小姐想到了孤注一擲，再次貸款。

　　瘋狂背后：騙貸暗藏巨大金融風(fēng)險(xiǎn)

　　劉小姐的經(jīng)歷是幾十萬的欠債，這還僅僅是個(gè)案，而對于整個(gè)國家的金融體系來說，就不是這么簡單了。

　　根據(jù)中國人民銀行最新統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，我國的存款金額已經(jīng)超過100萬億。可以說，很多老百姓都把辛苦掙得錢存在了銀行里，他們相信銀行。作為國家重要的金融機(jī)構(gòu)，保障儲戶財(cái)產(chǎn)安全，保障國家金融安全，銀行責(zé)無旁貸。但是事實(shí)上，一些銀行，卻片面追求利益，置監(jiān)管部門的監(jiān)管條例、國家法律法規(guī)不顧，為中介機(jī)構(gòu)牽線搭橋，騙得銀行貸款。

　　(央視記者朱江)